Банковский вклад

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад - это деньги, которые человек кладет на банковский счет на определенных условиях. Вклад часто называют депозитом. Разница в том, что депозит — более широкое понятие; на нем можно разместить деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и другие активы. Вклад — это самый распространенный вид депозита, но на нем можно разместить только деньги. Открывать вклады можно только в банке с лицензией ЦБ РФ.

Банковский вклад является одним из самых надёжных инструментов защиты, сбережения и накопления.

Зачем вклады банкам?

Зачем вклады нужны банкам? В первую очередь с помощью вкладов банки получают средства от физических лиц. Эти средства они потом выдают другим клиентам в виде кредитов под более высокий процент, а также покупают на них ценные бумаги или приобретают другие активы с высокой доходностью. Именно это приносит банкам бо́льшую часть прибыли, которой они потом делятся с вкладчиками. Также средства от вкладов формируют капитал банка. Чем он выше и стабильнее, тем выше его рейтинг. А значит, банк сможет привлечь больше вкладов, а также получить кредиты от ЦБ или крупные инвестиции.

Параметры вкладов

Основные параметры вкладов:

• - Срок - период, на который вы размещаете вклад. Это может быть месяц, год или три года. Есть вклады без срока, то есть до востребования.
• - Ставка - процент от суммы вклада, который вы получаете в виде прибыли. Ставка остается фиксированной в течение всего срока, на который размещен вклад, в одностороннем порядке банк ее поменять не может, но есть вклады с плавающими ставками, привязанными к динамике ключевой ставки ЦБ или сроку вклада.
• - Сумма - для большинства вкладов действуют ограничения: минимальная и/или максимальная сумма. Если вклад пополняемый, то лимиты на пополнение и снятие прописываются отдельно.
• - Валюта - вклады можно размещать в рублях или иностранной валюте, одной или сразу нескольких (обычно не больше трех).
• - Пополнение - некоторые вклады можно пополнять в любое время или определенный период - например, раз в месяц. При этом ставка будет начисляться на весь остаток на счете.
• - Снятие - деньги с вклада можно снимать, только если это предусмотрено условиями. Например, со срочных вкладов снимать средства нельзя до окончания срока их действия. Если вклад бессрочный, то снимать можно любую сумму (если в договоре нет ограничений). При снятии всей суммы счет автоматически закрывается.

Система страхования вкладов

В России с 2003 года действует система страхования вкладов - все вклады в пределах 1,4 млн руб. застрахованы государством. Участие в системе обязательно для всех банков, которые работают с вкладами физических лиц. Каждый квартал банки перечисляют страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ) использует эти средства для выплат вкладчикам, если Банк России отзовет у банка лицензию.

Какие вклады страхует АСВ?

Какие вклады страхует АСВ? Вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей, малых предприятий, а также ряда некоммерческих организаций в рублях и валюте — срочные и бессрочные. Кстати, деньги на дебетовых банковских картах, в том числе зарплатных, тоже застрахованы.

В страховании вкладов есть ряд исключений — в частности, не страхуются вклады на предъявителя; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей; средства, переданные банкам в доверительное управление, и ряд других. Полный перечень исключений есть в Федеральном законе № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».